LCB-FT — Anti-blanchiment & Financement du terrorisme

Le dossier est propre. Pièce d'identité valide, justificatif de domicile, origine des fonds renseignée. Tout est coché. Et pourtant quelque chose accroche : le montant ne ressemble pas au profil, l'opération passe par une structure de plus que nécessaire, votre interlocuteur esquive une question simple. C'est là, exactement là, que la LCB-FT se joue — dans la décision de creuser ou de laisser passer, prise en quelques minutes, par une personne seule.

La vigilance ne se mesure pas au nombre de pièces collectées. Elle se mesure à votre capacité à justifier pourquoi ce dossier-là a été traité autrement que le précédent.

Ce que vos équipes doivent savoir faire

Nos formations anti-blanchiment travaillent la chaîne entière, de l'entrée en relation à la déclaration :

• Connaître le client — identification, bénéficiaire effectif, personnes politiquement exposées, actualisation du dossier dans le temps.
• Calibrer la vigilance — approche par les risques, vigilance allégée ou renforcée, et la trace écrite de l'arbitrage.
• Détecter — signaux faibles, typologies propres à votre métier, revue humaine des alertes automatiques.
• Déclarer — la déclaration de soupçon à Tracfin, son moment, sa forme, et la confidentialité qui l'entoure.
• Prouver — un dispositif écrit, formé, contrôlé, opposable le jour où le superviseur demande à voir.

Votre secteur a ses propres schémas

Un blanchisseur n'utilise pas les mêmes véhicules chez un notaire, dans une salle de jeux et chez un galeriste. C'est pourquoi une formation LCB-FT générique laisse toujours un angle mort. Les fondamentaux de la LCB-FT posent le socle commun ; le reste se décline métier par métier.

Côté financier, le secteur bancaire et la gestion de patrimoine travaillent sur des flux et des montages différents. Cryptomonnaies, paiements digitaux et fintechs traitent le terrain le plus mouvant : celui où les typologies changent plus vite que les procédures.

Les assujettis qui ne se pensent pas assujettis

C'est la faille la plus fréquente. Un cabinet, une agence, un club : la conviction que « ce n'est pas notre sujet » tient jusqu'au premier contrôle. Avocats, notaires et huissiers, comptables et experts-comptables, professionnels de l'immobilier : chacun manipule des opérations que la réglementation regarde de près, avec un secret professionnel à articuler avec l'obligation de déclarer.

Une réforme européenne qui redessine le cadre

Le paquet AML de 2024 — les textes AMLD6 et AMLR, et la création d'une autorité européenne, l'AMLA — modifie la répartition entre règles nationales et règles directement applicables. Notre formation dédiée au paquet AML en tire les conséquences concrètes pour vos procédures existantes, plutôt que d'en commenter le texte.

Le catalogue complet

Méthode et pilotage

• Cartographie des risques LCB-FT — construire l'approche par les risques qui justifie vos niveaux de vigilance.

Secteurs non financiers

• Luxe et biens de valeur — bijouterie, galeries d'art, négoce.
• Jeux d'argent et de hasard — flux en espèces et traçabilité des mises.
• Clubs de football professionnels — les obligations issues de l'AMLR.

Chaque session se cale sur vos procédures réelles et vos cas de refus passés, en intra comme en distanciel. Un dispositif LCB-FT ne se juge pas sur son classeur, mais sur ce que fait le collaborateur qui doute, un mardi à 17 h.