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Fraude documentaire : détecter les faux justificatifs et sécuriser ses vérifications

1 jour (7h) Éligible OPCO Inter Intra Sur-mesure

Présentation

Un dossier arrive complet : pièce d'identité, trois bulletins de salaire, justificatif de domicile, relevé d'identité bancaire. Tout est cohérent, tout est lisible, et pourtant rien n'est authentique. Fabriquer un faux crédible ne demande plus de compétences particulières, et les documents transmis en format numérique ne portent aucune des traces qu'on cherchait autrefois sur le papier. Les organisations qui traitent des dossiers en volume — recrutement, crédit, location, ouverture de compte, référencement fournisseur — vérifient toujours avec les réflexes d'avant. Cette journée donne une méthode de contrôle adaptée à des documents dématérialisés, et un cadre pour vérifier sans excéder ce que la loi autorise.

Objectifs pédagogiques

  • Identifier les documents les plus falsifiés et les points de contrôle propres à chacun
  • Repérer les incohérences internes d'un dossier au-delà de l'examen pièce par pièce
  • Appliquer une méthode de vérification adaptée aux documents transmis en format numérique
  • Utiliser les dispositifs de vérification officiels disponibles
  • Situer les limites légales de la vérification : ce qui peut être exigé, conservé, contrôlé
  • Structurer un circuit de contrôle proportionné au risque et au volume traité
  • Réagir face à un document suspect : suites internes, signalement, preuve

Public cible

Chargés de recrutement et responsables des ressources humaines, gestionnaires de dossiers en banque, assurance et organismes de crédit, agents et gestionnaires immobiliers, acheteurs et responsables du référencement fournisseurs, comptables fournisseurs, responsables conformité et contrôle interne, responsables LCB-FT, agents d'accueil et de guichet, ainsi que toute personne recevant et validant des dossiers documentaires.

Prérequis

Aucun prérequis. Les participants sont invités à venir avec un exemple de dossier type traité dans leur activité, qui servira de support aux ateliers.

Programme

1

Module 1

Le paysage de la fraude documentaire

  • Qui fraude et pourquoi : fraude d'opportunité, fraude organisée, usurpation d'identité
  • Les documents les plus concernés : pièces d'identité, justificatifs de revenus, de domicile, coordonnées bancaires, diplômes, attestations, factures
  • Les secteurs exposés : recrutement, crédit et assurance, immobilier, achats et référencement fournisseur
  • Ce que change la dématérialisation : disparition des indices matériels, documents jamais vus en original
  • Ce que change l'IA générative : production de faux crédibles en série, documents entièrement fabriqués
  • Le coût réel : pertes financières, contentieux, responsabilité de l'organisation
2

Module 2

Contrôler pièce par pièce

  • Pièces d'identité : structure, éléments de sécurité visibles, cohérence des données
  • Justificatifs de revenus : cohérence des montants, des cumuls, des mentions obligatoires, des périodes
  • Justificatifs de domicile et coordonnées bancaires : ce qui doit concorder avec le reste du dossier
  • Diplômes et attestations : circuits de vérification auprès des organismes émetteurs
  • Documents d'entreprise : extraits d'immatriculation, attestations fiscales et sociales, RIB fournisseur
  • Atelier : examen d'un lot de documents, authentiques et falsifiés
3

Module 3

Contrôler le dossier dans son ensemble

  • Pourquoi la fraude se voit mieux entre les pièces qu'à l'intérieur d'une pièce
  • Croiser les données : identité, adresse, employeur, dates, montants
  • Les incohérences qui doivent alerter : chronologie impossible, mise en forme trop régulière, données trop rondes
  • Les métadonnées d'un fichier : ce qu'elles disent et ce qu'elles ne prouvent pas
  • Les dispositifs de vérification officiels et les services d'authentification disponibles
  • Atelier : analyse d'un dossier complet et détection des anomalies
4

Module 4

Vérifier dans le cadre légal

  • Ce qui peut être exigé d'un candidat, d'un client, d'un locataire, d'un fournisseur — et ce qui ne peut pas
  • Conservation des copies de documents : durée, sécurisation, obligations RGPD
  • Vérification et non-discrimination : le risque de contrôle renforcé sur certains profils
  • Articulation avec les obligations de vigilance en matière de lutte contre le blanchiment
  • Ce que l'on peut sous-traiter à un prestataire de vérification
5

Module 5

Organiser le contrôle et réagir

  • Calibrer le niveau de contrôle selon l'enjeu : montant, criticité, volume traité
  • Répartir les rôles : premier niveau opérationnel, second niveau expert, escalade
  • Formaliser une procédure applicable et traçable
  • Face à un document suspect : ce que l'on fait, ce que l'on écrit, ce que l'on ne dit pas
  • Suites possibles : refus motivé, dépôt de plainte, signalement, conservation des preuves
  • Plan d'action : sécuriser son circuit de vérification dans les soixante jours

Modalités d'évaluation

Questionnaire de positionnement en amont de la formation
Évaluation continue par ateliers d'examen de documents et de dossiers
Évaluation du livrable produit : grille de contrôle adaptée à son activité
Quiz final de validation des acquis, seuil de réussite fixé à 70 %
Attestation de fin de formation remise à chaque participant
Questionnaire de satisfaction à chaud et évaluation des acquis à froid à trois mois

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Rina Fennech

Rina Fennech

Experte Intelligence Collective & RSE · Nice et PACA

Diplômée de l'ESCP Europe (Master Grande École, spécialisation Finance) et titulaire d'un MBA en Systèmes d'Information appliqués à la Finance, Rina a passé plus de 15 ans en banques de premier rang (HSBC, BNP Paribas, Natixis, Société Générale), sur des sujets de risque de marché, de conformité réglementaire (EMIR, PRIIPs, BCBS 239) et de pilotage de projets transverses. Formatrice depuis 2017 et fondatrice de Smart RSE, elle conçoit et anime des parcours sur mesure en Intelligence Collective, RSE et gouvernance ESG, finance de marché et réglementation bancaire, ainsi qu'en efficacité professionnelle (IA appliquée, gestion de projet, gestion du temps). Sa force : vulgariser des sujets techniques complexes et fédérer des publics variés — cadres bancaires, dirigeants, collectivités, salariés en reconversion — grâce à une pédagogie active ancrée dans la réalité terrain. Certifiée AMF, elle intervient en présentiel comme en distanciel, en français et en anglais.

Intelligence CollectiveRSEESGDéveloppement durableFinance de marchéRéglementation bancaireConformitéLCB-FTMiFID IIPRIIPsBCBS 239RisquesGestion de projet AgileIA & productivitéGestion du tempsIngénierie pédagogique
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