DSP2 et open banking : opportunités, conformité et sécurité des paiements
1 jour (7h) Éligible OPCOInterIntraSur-mesure
Présentation
La DSP2 (Directive sur les Services de Paiement 2) et le mouvement open banking ont profondément transformé l'écosystème des paiements. Cette formation permet aux professionnels des services de paiement de maîtriser les obligations de la DSP2, les normes techniques réglementaires (RTS) sur l'authentification forte (SCA) et de comprendre les enjeux de la DSP3 en cours d'adoption.
Objectifs pédagogiques
Comprendre l'architecture de la DSP2 et le rôle des nouveaux acteurs (AISP, PISP) dans l'open banking
Appliquer les exigences de la SCA (authentification forte) et maîtriser les exemptions applicables
Gérer les obligations de reporting d'incidents de sécurité et de fraude imposées par la DSP2
Anticiper les évolutions réglementaires de la DSP3 et préparer son organisation aux nouvelles exigences
Public cible
Responsables conformité de fintechs et établissements de paiement, chefs de projet paiements, responsables des systèmes d'information bancaire, compliance officers, responsables de la relation avec les agrégateurs et initiateurs de paiement, et plus généralement tout professionnel impliqué dans les services de paiement.
Prérequis
Aucun prérequis. Une connaissance de base des services de paiement facilite l'appropriation des cas pratiques.
Programme
1
Module 1
Architecture de la DSP2 et acteurs de l'open banking
DSP2 : objectifs, champ d'application, prestataires de services de paiement
Nouveaux acteurs : AISP (agrégateurs) et PISP (initiateurs) — rôles et obligations
Agrément et enregistrement ACPR des prestataires tiers
Accès aux comptes (XS2A) : obligations des banques, interfaces API, délais
Panorama de l'open banking en Europe : état des lieux 2024 et perspectives DSP3
2
Module 2
Authentification forte (SCA) et RTS
SCA (Strong Customer Authentication) : principes, facteurs d'authentification (ce que je suis, sais, possède)
Exemptions à la SCA : transactions de faible montant, bénéficiaires de confiance, analyse de risque
RTS sur la SCA et la communication sécurisée : obligations techniques détaillées
3D Secure 2.0 et 2.2 : protocoles, frictions réduites, expérience utilisateur
Atelier : identifier les exemptions SCA applicables dans 5 scénarios de paiement
3
Module 3
Gestion des fraudes et sécurité des paiements
Obligation de reporting des incidents de sécurité majeurs : délais et contenu
Monitoring des fraudes : obligations DSP2, outils, seuils d'alerte
Transaction Monitoring et analyse comportementale : méthodes et outils
Responsabilité en cas de fraude : répartition entre PSP et utilisateur selon DSP2
Exercice : analyser un incident de fraude et construire le rapport réglementaire
4
Module 4
DSP3 et évolutions réglementaires
DSP3 et règlement PSR : calendrier d'adoption, principales évolutions
Open Finance : élargissement à l'assurance, l'épargne, les investissements
FIDA (Financial Data Access) : accès aux données financières non bancaires
Paiements instantanés SEPA : règlement européen 2024, obligations des PSP
Plan d'action : anticiper les impacts de DSP3 sur son organisation
Votre formateur
L'expert qui animera votre formation.
Rina Fennech
Experte Intelligence Collective & RSE · Nice et PACA
Diplômée de l'ESCP Europe (Master Grande École, spécialisation Finance) et titulaire d'un MBA en Systèmes d'Information appliqués à la Finance, Rina a passé plus de 15 ans en banques de premier rang (HSBC, BNP Paribas, Natixis, Société Générale), sur des sujets de risque de marché, de conformité réglementaire (EMIR, PRIIPs, BCBS 239) et de pilotage de projets transverses.
Formatrice depuis 2017 et fondatrice de Smart RSE, elle conçoit et anime des parcours sur mesure en Intelligence Collective, RSE et gouvernance ESG, finance de marché et réglementation bancaire, ainsi qu'en efficacité professionnelle (IA appliquée, gestion de projet, gestion du temps). Sa force : vulgariser des sujets techniques complexes et fédérer des publics variés — cadres bancaires, dirigeants, collectivités, salariés en reconversion — grâce à une pédagogie active ancrée dans la réalité terrain. Certifiée AMF, elle intervient en présentiel comme en distanciel, en français et en anglais.
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