Crypto-actifs : le socle de connaissances pour les équipes bancaires
1 jour (7h) Éligible OPCOInterIntraSur-mesure
Présentation
Votre établissement référence des produits à sous-jacent crypto, ou s'apprête à le faire. Les questions arrivent alors de partout : un client s'interroge sur un ETN bitcoin, le marketing prépare une campagne, les opérations traitent des flux, le support reçoit une réclamation sur une moins-value. Chacun a besoin des mêmes bases — comprendre ce qu'est un crypto-actif, comment fonctionnent les produits qui le répliquent, quels risques ils portent et ce que le cadre réglementaire autorise à dire. Cette journée apporte ce socle commun, sans prérequis technique et sans se limiter à une fonction.
Objectifs pédagogiques
Expliquer ce qu'est un crypto-actif et comment se forme son prix
Distinguer une détention en direct d'une exposition par un produit coté
Décrire le fonctionnement des ETN, ETP et autres formats proposés
Identifier les risques attachés au sous-jacent et ceux liés à la structure du produit
Situer le cadre réglementaire applicable et les obligations de l'établissement
Reconnaître les formulations qui exposent l'établissement
Orienter une demande ou une réclamation vers le bon interlocuteur
Public cible
Ensemble des fonctions concernées par la distribution de produits à sous-jacent crypto : conseillers clientèle et gestion de patrimoine, équipes de relation client à distance et de support, marketing et communication produit, opérations et back-office, contrôle interne et conformité de premier niveau, ressources humaines et formation, ainsi que responsables de réseau et encadrement.
Prérequis
Aucun prérequis sur les crypto-actifs ni sur la blockchain. Une connaissance du fonctionnement d'un établissement bancaire ou financier facilite l'appropriation.
Programme
1
Module 1
Ce qu'est un crypto-actif
Principe de fonctionnement : registre distribué, transactions, irréversibilité
Clés, portefeuilles, conservation : où se situe réellement le risque
Bitcoin, ether, stablecoins : ce qui les distingue
Comment se forme le prix et pourquoi il diffère d'une place à l'autre
Ce qui n'existe pas sur ces marchés : garantie des dépôts, annulation d'une opération, recours en cas de perte de clés
Les idées reçues les plus répandues, chez les clients comme en interne
2
Module 2
Détenir en direct ou par un produit
Acheter un crypto-actif sur une plateforme : ce que cela suppose
S'exposer par un produit coté : ce que cela change
Le rôle d'un prestataire agréé et celui d'un établissement distributeur
Pourquoi les deux situations ne relèvent pas du même cadre réglementaire
3
Module 3
Les produits proposés
ETN : titre de créance, réplication, collatéralisation, risque émetteur
ETP et ETC : structures et conséquences pour le porteur
Certificats et produits structurés à sous-jacent crypto
Fonds et véhicules de gestion collective
Frais, écart de suivi, liquidité : ce que le client paie et ce qu'il constate
Le document d'informations clés : ce qu'il contient et à quoi il sert
4
Module 4
Les risques
Volatilité et perte totale possible
Risque émetteur : ce qu'un titre de créance implique concrètement
Risque de conservation du sous-jacent et rôle du dépositaire
Risque de liquidité et écartement des fourchettes de cotation
Risque réglementaire : évolution du cadre, restrictions, suspension de cotation
Fraude et manipulation : ce à quoi les clients sont exposés
Cas pratiques : qualification de situations à risque
5
Module 5
Le cadre applicable
Le règlement européen sur les marchés de crypto-actifs : ce qu'il couvre
Pourquoi un produit coté relève du cadre applicable aux instruments financiers
Gouvernance produit et marché cible : à qui le produit s'adresse et à qui il ne s'adresse pas
Ce que l'établissement doit vérifier et remettre selon le service rendu
Communications commerciales : ce qui est permis, ce qui est interdit
Ce qu'on ne promet jamais : rendement, garantie, protection du capital
Les mêmes règles s'appliquent aux échanges écrits et aux contenus diffusés
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Module 6
Les situations qui remontent
La demande d'un client sur un produit non référencé par l'établissement
Le client en forte moins-value : ce qui se dit, ce qui s'oriente
La réclamation : circuit interne, délais, traçabilité
Le client qui évoque une plateforme ou un placement extérieur
Repérer une situation de fraude dont un client serait victime
Qui saisir en interne selon la nature de la question
Modalités d'évaluation
Questionnaire de positionnement en amont de la formation
Évaluation continue par cas pratiques et analyses de situations
Évaluation écrite finale, seuil de réussite fixé à 70 %
Attestation individuelle de fin de formation
Questionnaire de satisfaction à chaud et évaluation des acquis à froid à trois mois
Votre formateur
L'expert qui animera votre formation.
Rina Fennech
Experte Intelligence Collective & RSE · Nice et PACA
Diplômée de l'ESCP Europe (Master Grande École, spécialisation Finance) et titulaire d'un MBA en Systèmes d'Information appliqués à la Finance, Rina a passé plus de 15 ans en banques de premier rang (HSBC, BNP Paribas, Natixis, Société Générale), sur des sujets de risque de marché, de conformité réglementaire (EMIR, PRIIPs, BCBS 239) et de pilotage de projets transverses.
Formatrice depuis 2017 et fondatrice de Smart RSE, elle conçoit et anime des parcours sur mesure en Intelligence Collective, RSE et gouvernance ESG, finance de marché et réglementation bancaire, ainsi qu'en efficacité professionnelle (IA appliquée, gestion de projet, gestion du temps). Sa force : vulgariser des sujets techniques complexes et fédérer des publics variés — cadres bancaires, dirigeants, collectivités, salariés en reconversion — grâce à une pédagogie active ancrée dans la réalité terrain. Certifiée AMF, elle intervient en présentiel comme en distanciel, en français et en anglais.
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